Die D&O Managerhaftpflicht ist eine Organhaftpflichtversicherung, die das Unternehmen als Versicherungsnehmerin für seine Organe als versicherte Personen abschließt. Sie leistet für Pflicht­verletzungen von Organmitgliedern in Ausübung ihrer versicherten Tätigkeit, sofern Ansprüche auf Vermögensschaden auf Grund gesetzlicher Haftpflichtbe­stimmungen geltend gemacht werden.

Es handelt sich um eine Versicherung für fremde Rechnung. Die Leistungen aus dem Versicherungsvertrag stehen ausschließlich den versicherten Personen zu. Jede versicherte Person (Manager, Geschäftsführer) kann über ihre Rechte auch dann ohne Zustimmung des Unternehmens verfügen und diese Rechte gerichtlich und außergerichtlich geltend machen, wenn sie nicht im Besitz des Versicherungsscheins ist.

Das Claims-Made-Prinzip wird auch als Anspruchserhebungsprinzip bezeichnet und definiert den Zeitpunkt des Versicherungsfalls, speziell bei D&O-Policen.

Grundsätzlich besteht Versicherungsschutz für Haftpflichtansprüche, die während der Vertragsdauer gegen die versicherten Personen geltend gemacht werden.

Dieses Anspruchserhebungsprinzip (Claims-made-Prinzip) stammt aus dem anglo-amerikanischen Rechtsraum. Dabei ist es unerheblich, wann genau die Schadenersatzansprüche verursacht worden sind. Folgerichtig besteht Versicherungsschutz selbst dann, wenn die Schadenverursachung vor Abschluss der D&O-Versicherung erfolgte. Jedoch dürfen den versicherten Personen die vorgeworfene Pflichtverletzung nicht bekannt gewesen sein.

Als weitere Konsequenz aus dem Claims-made-Prinzip endet der Versicherungsschutz mit Vertragsbeendigung der D&O-Versicherung (auch wenn die Pflichtverletzung und der Schaden in die Vertragslaufzeit fallen!).

Aus diesem Umstand heraus, sind die Regelungen zur Nachhaftungsversicherung und Rückwärtsversicherung entwickelt worden.

Für Haftpflichtversicherungen (z.B. D&O Managerhaftpflichtversicherung) stellt die vereinbarte Summe(n) im Versicherungsschein die maximale Höchstentschädigung je Schadenereignis dar.

Im Bereich der Schadenversicherung (z.B. D&O Managerhaftpflichtversicherung) wird die Versicherungssumme auch als Deckungssumme bezeichnet.

Der Begriff Versicherungssumme bedeutet, dass im Schadenfall nicht die komplette vereinbarte Summe, sondern nur in Höhe des tatsächlichen Schadens, Ersatz geleistet wird. Reicht die Versicherungssumme (Deckungssumme) nicht aus, spricht man von einer Unterversicherung.

Die Versicherungssummen stehen grundsätzlich je Schadenfall zur Verfügung. Die Gesamtleistung des Versicherers für alle Versicherungsfälle eines Versicherungsjahres ist jedoch auf die Höhe der vereinbarten Versicherungssumme begrenzt (sogenannte Maximierung).

Grundsätzlich steht die vereinbarte Versicherungssumme, die im Versicherungsschein ausgewiesen ist, je Schadenfall als Höchstbetrag aller Leistungen zur Verfügung. Je nach gewählter Variante kann dies eine 1-fache Maximierung mit einem Beitragsnachlass oder eine 2-fache Maximierung sein.

Dabei werden Abwehrkosten, z.B. in Form von Anwaltskosten, Zinsen, Vorschüsse und sonstige Aufwendungen die auf Veranlassung des Versicherers entstehen nicht auf die Versicherungssumme angerechnet.

Personenschaden:

Die Allgemeinen Versicherungsbedingungen für die Haftpflichtversicherung (AHB) definieren einen Personenschaden als ein Schadenereignis, das den Tod, die Verletzung oder Gesundheitsschädigung von Menschen zur Folge hat.

Der Tod ist durch den Eintritt des Hirntodes, das bedeutet den nicht rückgängig zu machenden Funktionsausfall des Gehirns, definiert.

Ein von Außen kommender Eingriff in die körperliche Unversehrtheit wird als Körperverletzung bezeichnet. Eine Gesundheitsschädigung liegt vor, sofern ein anormaler körperlicher Zustand hervorgerufen oder gesteigert wird.

Sachschaden:

Die Allgemeine Haftpflichtversicherung unterscheidet verschiedene Schadenfälle - nämlich den Personen-, Sach- oder Vermögensschaden. Diese Einteilung ist nur versicherungsrechtlicher Natur, die Regelungen zur Deliktshaftung der §§ 823 ff. BGB sowie zum Schadensrecht gem. §§ 249 ff. BGB kennen diese nicht (Personenschaden/Haftpflicht).

Als Sachschaden im Sinne der Haftpflichtversicherung versteht man die Substanzschädigung oder Vernichtung von Sachen. Nicht als Sachschaden gilt hingegen das Abhandenkommen von Sachen.

Auch keine Sachschäden sind die davon abzugrenzenden Vermögensschäden, die sich als reine finanzielle Verluste darstellen, etwa entgangener Gewinn.

Soweit nicht eine pauschale Deckungssumme vereinbart ist, besteht für Sachschäden in der Regel eine gesonderte, meistens die geringere, Deckungssumme.

Wichtigste Einschränkungen der Versicherung von Sachschäden können die Ausschlüsse für folgende Schäden sein:

1. an fremden Sachen, die geliehen, gepachtet oder Gegenstand eines besonderen Verwahrungsverhältnisses sind;
2. Schäden durch eine berufliche Tätigkeit an oder mit fremden Sachen sowie
3. Schäden an Sachen, die der Versicherungsnehmer selbst geliefert oder hergestellt hat,  wenn die Ursache in der Herstellung oder Lieferung liegt.

Für die beiden erstgenannten Ausschlüsse besteht im Rahmen einer Berufs- oder Betriebshaftpflicht-versicherung in der Regel Versicherungsschutz - unter Abbedingung der o.g. Ausschlüsse, allerdings meistens zu geringeren Höchstersatzleistungen als die Sachschaden-Deckungssumme.

Vermögensschaden:

Als Vermögensschaden bezeichnet man Situationen bei denen zwar weder eine Person noch eine Sache unmittelbaren Schaden erleidet, jedoch durch schuldhaftes Verhalten einem anderen ein finanzieller Schaden zugefügt wird. Dabei wird zwischen "echten" Vermögensschäden und Sach- bzw. Personenfolgeschäden als "unechten" Vermögensschäden unterschieden.

1. Echter 
   Der Manager löscht versehentlich die Kundendatenbank worauf die Mitarbeiter des Call-Centers nicht in der Lage sind, ihrer Arbeit nachzugehen. Der Aufwand für die Wiederbeschaffung der Informationen wie auch der Nutzungsausfall bis zur Rekonstruktion der Datenbank verursacht erhebliche Kosten.
2. Unechter (Personen-/Sachfolgeschaden)
   Beim Sachfolgeschaden hingegen entsteht der Vermögensschaden erst aufgrund der Beschädigung einer Sache:
   Durch den fehlerhaften Anschluss mehrerer Hardwarekomponenten kommt es zur Überhitzung und dadurch zur Zerstörung einer Zeitungsdruckmaschine. Kann dadurch die nächste Zeitungsausgabe nicht fristgerecht gedruckt und ausgeliefert werden, entsteht deshalb der weitere Vermögensschaden.

Ein Sublimit ist eine abweichende Obergrenze einer Versicherungssumme innerhalb eines Versicherungsvertrages.

Sublimite sind Unterversicherungssummen für bestimmte beitragsfrei mitversicherte Teilrisiken (Abwehrkostenzusatzlimit, Gehaltsfortzahlung, Reputationsschäden, etc.).

Sublimite werden auf die Versicherungssumme angerechnet und stehen nicht zusätzlich zur Versicherungssumme zur Verfügung.

Ein D&O Managerhaftpflichtvertrag sollte möglichst keine Sublimite vorsehen. Sonst wird mit einer auf den ersten Blick hohen Versicherungssumme der Anschein erweckt, dass ein umfassender Versicherungsschutz besteht, im Schadenfall ist dann jedoch festzustellen, dass viele wichtige mitversicherte Nebenrisiken nur unzureichend abgedeckt sind (z.B. Reputationsschäden limitiert auf € 50.000,00).

Bei allen KuV24-manager Versicherungsvarianten wird weitgehend auf die Berücksichtigung von Sublimiten verzichtet.

Aufgabe des passiven Rechtsschutzes ist die Abwehr unberechtigter Schadenersatzforderungen durch die Versicherungsgesellschaft.

Unter passivem Rechtsschutz im Rahmen der D&O Managerhaftpflicht versteht man, dass der Versicherer für den Manager auch einen Rechtsstreit führt, wenn z.B. ein Schadenersatzanspruch, wegen angeblicher Pflichtverletzungen, gegen ihn gestellt wird.

Dabei übernimmt der Versicherer die ggf. anfallenden Verfahrens- und Gerichtskosten. Stellt sich im oft langwierigen Rechtsstreit heraus, dass den Manager ein Verschulden trifft und eine berechtigte Pflichtverletzung vorliegt, begleicht der Versicherer darüber hinaus auch den Vermögensschaden im versicherten Umfang.

Der passive Rechtsschutz ist generell bei jeder D&O Managerhaftpflichtversicherung integraler Bestandteil der Versicherungsleistung.

Die D&O Managerhaftpflicht verlängert sich um ein weiteres Versicherungsjahr, sofern Sie fristgerecht (Abgabezeitraum 3 Monate) die erforderliche Jahresmeldung im Online-Verfahren dem Versicherer abgegeben haben.

Über die Jahresmeldung erfährt die Versicherungsgesellschaft über eingetretene Risikoveränderungen, die im Rahmen von anzeigepflichtigen Gefahrerhöhungen nicht sofort mitgeteilt werden müssen.

Ergaben sich Änderungen für Ihren Versicherungsvertrag prüft der Versicherer, ob der von Ihnen bezahlte Versicherungsbeitrag noch angemessen ist.

Um Ihnen jedoch lästigen "Papierkrieg" zu ersparen, konnte KuV24-manager beim Versicherer eine Sonderregelung durchsetzen:
Sie werden einmal im Jahr per E-Mail von KuV24-manager aufgefordert, Ihren Jahresnettoumsatz sowie Änderungen bei den versicherten Risiken anzugeben.
Damit müssen Sie statt des normalerweise geforderten mehrseitigen Fragebogens in Papierform lediglich den sehr vereinfachten Online-Fragebogen beantworten. Die Fragen kennen Sie dann bereits vom ursprünglichen Online-Antrag. Somit ist der Fall für Sie ganz schnell und unbürokratisch erledigt.

Die D&O Managerhaftpflichtversicherung übernimmt in Ihrem Interesse drei wesentliche Aufgaben, wenn ein Schadensfall aufgetreten ist:

• Prüfung
  Zunächst ist zu klären, ob und in welcher Höhe eine Verpflichtung zum Schadenersatz besteht.

• Zahlung
  Bei begründetem Anspruch erfolgt die Zahlung des Schadens bis zur vereinbarten Versicherungssumme.

• Abwehr unberechtigter Ansprüche
  Sofern der Versicherer nach Prüfung der Meinung ist, dass Sie kein Verschulden trifft, führt er für Sie nötigenfalls den Rechtsstreit und übernimmt im Rahmen des so genannten passiven Rechtsschutzes die anfallenden Verfahrenskosten.

Die Begriffe Unverfallbarkeit bzw. Verfallbarkeit findet man im Zusammenhang mit den Nachmeldefristen.

Dabei bedeutet "unverfallbar", dass die Nachmeldefrist auch dann nicht verfällt, wenn nach Vertragsende eine neue D&O-Police bei einem anderen Anbieter abgeschlossen wird.

Gute Bedingungswerke sehen stets lange und unverfallbare Nachmeldefristen vor!

Bei der D&O Managerhaftpflichtversicherung von KuV24-manager.de gibt es keine Verfallklausel.

Nein, nur ganz bestimmte Gefahrerhöhungen sind dem Versicherer während der Vertragslaufzeit zur D&O-Managerhaftpflichtversicherung zu melden.

Unterbleiben diese Mitteilungen, kann die Versicherung im Leistungsfall die Entschädigungszahlung verweigern.

Bedingungsgemäß sind auf jeden Fall folgende 5 Gefahrerhöhungen beispielsweise an die Hiscox  mitzuteilen:

1. Änderung des Gesellschaftszwecks
2. Börsengang, öffentliche Bekanntgabe eines geplanten Börsengangs, Antrag auf Börsennotierung, Emission von Wertpapieren einschließlich Private Placements
3. Erwerb einer Tochtergesellschaft oder die Verschmelzung einer Gesellschaft, deren Bilanzsumme zum Zeitpunkt der Rechtswirksamkeit des Erwerbs € 200.000.000 oder 50 % der konsolidierten Bilanzsumme der Versicherungsnehmerin übersteigt
4. Neubeherrschung; eine Neubeherrschung liegt nicht vor, wenn eine Verschiebung von Anteilen unter bisherigen Gesellschaftern oder die Übertragung von Anteilen auf Eltern, Kinder oder Geschwister bisheriger Anteilseigner oder auf Stiftungen stattfindet
5. Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens oder die freiwillige Liquidation

Diese genannten Risikoveränderungen sind nur versichert, wenn der Versicherer sie in Textform in den Versicherungsvertrag explizit einschließt. Aufgrund der Risikoerhöhung bleibt es dem Versicherer vorbehalten weitere Zusatzbedingungen für diese neuen Umstände zu formulieren sowie eine zusätzliche Prämie zu erheben.

Nein, durch einen Antrag auf Eröffnung eines Insolvenzverfahrens endet die D&O Managerhaftpflicht nicht zum Ende der Vertragslaufzeit und es besteht unverändert Versicherungsschutz.

Grunsätzlich gelten Ansprüche aus Insolvenzverwaltung bedingungsgemäß mitversichert: Kommt es zur Insolvenz des versicherten Unternehmens, sind Ansprüche des Insolvenzverwalters gemäß § 64 GmbHG bzw. § 93 AktG vom Versicherungsschutz umfasst.

Durch die D&O Managerhaftpflicht von KuV24-manager haben Sie weltweiten Versicherungsschutz, auch in den USA und Kanada.

Sofern der Versicherungsnehmer bei den Tochtergesellschaften (juristische Personen des privaten oder des öffentlichen Rechts), die Kontrolle ausübt, gelten auch dessen Tochtergesellschaften (Enkelunternehmen) in den D&O-Managerhaftpflicht-Versicherungen mitversichert.

Beispiel:

Deutsche Holding als GmbH hat eine 100 %-ige Tochter in Frankreich. Dieses Unternehmen hat wieder eine 100%-ige Tochtergesellschaft in Österreich. Alle drei Gesellschaften gelten im Rahmen der D&O-Versicherung mitversichert.

Wichtiger Hinweis: sofern im Schadenfall die Versicherungssumme bei einem (Tochter)-Unternehmen verbraucht wurde, steht nur noch die restliche Versicherungssumme den anderen mitversicherten Unternehmen zur Verfügung.

Es ist also auf eine hohe Versicherungssumme zu achten bzw. zu überlegen, ob eine separate D&O-Absicherung für das "Enkelunternehmen" nicht sinnvoller ist.

Ja, der Versicherungsschutz der D&O Managerhaftpflicht von KuV24-manager besteht auch nach Beendigung des Versicherungsvertrags mit einer unbegrenzten Nachmeldefrist weiter.

Die Pflichtverletzung muss jedoch innerhalb der Vertragslaufzeit oder während der Dauer der Rückwärtsversicherung begangen worden sein. Es handelt sich hierbei um eine unverfallbare und unbegrenzte Nachmeldefrist bei Nichtverlängerung des Versicherungsvertrags. Diese Leistung gilt für alle versicherten Personen und ist prämienneutral.

Als erstes Portal in Deutschland kann KuV24-manager Ihnen die Antragsstellung der D&O Managerhaftpflicht online anbieten, indem Sie folgenden schnellen Schritten im Antragsprozess folgen:

1. Auswahl der Deckungssummen und Umsatzangabe
   Wählen Sie Ihre gewünschte Versicherungsvariante
2. Beantworten der Antragsfragen
   Sofern alle Fragen mit "trifft zu" (alle Angaben grün hinterlegt) beantwortet werden, erstellen wir SOFORT den Versicherungsschein online (Online-Policierung). Andernfalls setzen wir uns nach Antragstellung mit Ihnen in Verbindung um die noch offenen Punkte zu klären, damit Sie schnellstmöglich den gewünschten Versicherungsschutz erhalten.
3. Ergänzen der persönlichen Daten
   Sie ergänzen Ihre persönlichen Daten, vergeben ein Passwort für Ihren Zugang zum myKuV24-Kundenbereich.
4. Den Antrag unterschreiben
   Nachdem Sie alle Angaben kontrolliert haben senden Sie Ihren Online-Antrag ab. Im Anschluss daran erhalten Sie Ihren Antrag als PDF im Kundenbereich myKuV24. Drucken Sie den Antrag aus und senden Sie ihn bitte unterschrieben an KuV24-manager, Karlstraße 99, 89073 Ulm.

Zum Antrag der Manager-Haftpflicht geht es hier

In den häufigsten Fällen wird die D&O-Versicherung für eine Aktiengesellschaft oder eine GmbH abgeschlossen.

Bei KuV24-manager können folgende Rechtsformen den gewünschten Versicherungsschutz auch erhalten:

• AG

• GmbH

• GmbH & Co. KG

• Ltd.

• Ltd. & Co. KG

• KGaA

• Stiftungen

• eingetragene Vereine

• eingetragene Genossenschaften